继中行原油宝“踩雷”负油价、中信银行被曝泄露个人隐私之后，又有一家银行因冒用他人身份发放贷款而引发广泛关注：江西男子项招辉被伪造签名欠银行2千多万，数年间遭遇银行起诉，甚至导致女朋友退婚。那么，这究竟是怎么一回事呢？同时，我们如何判断自己是否有“被贷款”的风险呢？这里提供一个有效的方法。
创业贷款查征信，天降“欠债”2239万元
据红星新闻报道，江西南昌的项招辉突然发现自己名下凭空多出了一笔2239万元的贷款，来自华夏银行南昌分行。为了证明自己的清白，项先生奔波于法院与银行之间，两年的时间内，他的生活和工作受到了极大影响，甚至导致即将结婚的女友离他而去。
项先生表示，2016年6月，他接到南昌市公安局的电话，称有一笔贷款需要协助调查。由于他从未有过贷款记录，因此以为是诈骗电话，并未在意。然而，同年12月，当他因创业急需资金去银行贷款查看征信记录时，却发现了这笔所谓的逾期贷款。
“当我刚知道这件事时，整个人就像失了魂一样。因为如果要贷款，就必须先还清这笔逾期款项，这对我们普通百姓来说，简直是天文数字。”项先生冷静后要求查看贷款详细合同，但银行表示，材料需要通过司法机关才能调取，个人无法查看。
项先生随后向警方和律师寻求帮助，但由于涉及金额较大，诉讼费和律师费可能高达数十万，他既没有贷款也没有钱起诉，因此只能等待银行的起诉。
2017年4月，项先生正式接到法院传票，家中陷入恐慌。他无法继续在村里生活，为了调查此事，他关闭了网店，在南昌租了一间单身公寓，开始了漫长的奔波。
据项先生的朋友罗先生称，项先生的精神状况因此事非常不好，并且他是唯一一个相信项先生没有贷款的人。“如果项先生贷了这笔钱，我实在想不出这笔钱用在哪里，因为他生活得很普通，而且也不会卖掉房子去创业。他的房子也只卖了十几万。”罗先生表示。
贷款与上一家任职公司存在关联
在查阅法院的材料后，项先生发现这笔贷款与他之前工作的一家公司存在关联。据他回忆，2011年，他入职天腾动漫科技（江西）有限公司从事销售工作。之后，公司以办理“工资卡”的名义收走了他的身份证。项先生表示，他在未知的情况下成了索克斯公司的法人，而这家公司并没有实际办公地点和员工。
项先生回忆，2014年公司曾组织十几位同事前往华夏银行南昌分行贷款，但领导当时并没有明确告知他是否能成功贷到款，只是让他们先试试。项先生表示，当时还存放了他的两张照片。然而，2015年5月，他辞去了工作，并要求将公司法人变更，直到2015年5月，公司才为他变更法人。
据天眼查显示，南昌索克斯信息产业有限公司在2015年5月12日，法人代表由项先生变更为李某德，而贷款合同的签订恰好是在变更法人的前六天。项先生表示，他从未在2015年去银行签订过这笔贷款，并曾向华夏银行南昌分行寻求面签照片以核对身份，但未能成功。
原华夏银行南昌分行副行长、纪委书记李起宏表示，他已经调往赣州任地方银行行长，不便回答相关问题。随后，红星新闻记者就此事致电华夏银行南昌分行及纪委监察室相关人员，但截至发稿前，均未获得回复。
员工存在违规行为，索赔却遭银行踢皮球
无奈之下，项先生向法院提出申请，要求对合同中的签名和手印指纹进行司法鉴定。2018年8月22日，受南昌市中级人民法院的委托，江西求实司法鉴定中心进行了笔迹鉴定与指纹鉴定。2018年9月，项先生拿到了司法鉴定书，结果显示指纹和笔迹都不是他本人的。
随后，项先生将情况反映至江西银监局。银监局出示的《意见书》表明华夏银行南昌分行员工在见证合同签署环节存在不实行为，该行在该笔授信业务办理过程中未严格审查《个人最高额保证合同》资料的真实性，未能及时发现员工的违规行为，存在贷前调查不实、贷中审查不严、员工行为管理不到位等违规问题。
项先生表示，银行于2019年3月对他撤诉，但贷款记录仍在征信中。“银行贷款前会对我进行评估，有一笔大额贷款记录也会影响我的后续贷款。”项先生强调。
项先生决定起诉华夏银行，要求删除征信中有关这笔贷款的所有记录，并出具一份文件证明他与这笔贷款无关，最后希望银行对他的损失进行赔偿和道歉。然而，至今华夏银行南昌分行都未给出正面回复或公开道歉。
如何知道自己有没有“被贷款”？
对于个人来说，查询个人征信报告是判断自己是否有“被贷款”风险的有效方法。根据央行征信中心的规定，个人信用报告的使用目前仅限于商业银行、依法办理信贷的金融机构和人民银行。
商业银行仅在办理贷款、贷记卡、准贷记卡申请、担保以及贷后风险管理等业务时，可以查询个人信用报告。同时，查询个人信用报告时必须取得被查询人的书面授权，并留存被查询人的身份证件复印件。
值得注意的是，查询次数过多会对个人征信及相关业务产生影响。银行信贷经理表示，查询次数过多会影响线上贷款的审批通过率，特别是小型贷款公司。因此，个人应谨慎查询，避免不必要的记录。
对于个人征信报告的维护，央行征信中心建议个人一年内至少查1次信用报告，了解自身信用状况，检查是否存在冒用身份获取贷款、信用卡的情况，是否有错误信息，是否有未经授权违规查询的情况等。
每日经济新闻综合红星新闻、每经网
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