自2020年9月19日起，车险综合费率改革引发了广泛关注。对于一位接近4年车龄的车主来说，这一改革本不会引发太多兴趣，但张大妈（一款流行的社区APP）上关于此改革的文章却吸引了我的注意。我查阅了多篇文章，大致理解是车险费用会大幅下降，为车主带来更多优惠。
主要变化概述
- 交强险保障额度提升：从12.2万元提高到近20万元，而保险费用保持不变。
- 车损险打包售卖：以往可选的多个项目现在必须一并购买，如自燃险、发动机涉水险等。
旧车险与新车险对比
旧车险：
- 必买：交强险、车损险、第三者责任险、司机乘客责任险。
- 非必买：盗抢险、玻璃险、发动机涉水险、自燃险等。
新车险：
- 必买：交强险、车损险（包括多个附加项目）、第三者责任险、司机乘客责任险。
- 非必买：无。
个人车险购买情况
我在2020年的车险包括交强险、车损险（含盗抢险等）、玻璃破碎险等。而在2021年，由于车损险的打包特性，我新增了自燃险和发动机涉水险。
车险费用比较
通过对比2020年和2021年的车险报价，我发现虽然整体车险费用有所上升，但保障额度却有所下降。这让我对车险费用是否真的下降产生了疑问。尽管交强险的保障额度有所提升，但车损险的增加似乎抵消了这一优势。
个人总结
- 费用对比：2021年的车险总花费比2020年多了约467元，新增了两个保险项目，但保障金额却少了约25704元。
- 费率计算困难：由于我无法找到具体的保险费率计算方式，因此无法单独计算出自燃险和发动机涉水险的费用。
- 返现方式变化：2020年返现的是现金，而2021年是特定电商的购物卡，两者价值不同。
- 部分文章误导：部分文章提到涉水、自燃等险种是免费的，但实际上并非如此。
总的来说，车险改革后的费用结构发生了明显变化，但车主在费用上未必能真正受益。对于我个人而言，我并未看到车险费用的实质性下降，反而可能略有上升。当然，每个人的情况可能不同，但希望这些分析和个人经验能为大家提供参考。
（注：以上内容仅代表作者个人观点，不同车主的购车经验、车辆状况、保险选择等存在差异，具体费用请根据个人情况而定。）
